Денежные переводы посредством интернет-банкинга или через мобильные приложения?

13.12.2015  

За последнее десятилетие система денежных переводов, распространенная в современном обществе, многократно видоизменялась, особенно это касается технологической составляющей данного процесса: внедрялись все новые и новые механизмы по моментальной отправке денежных средств из одной точки мира в другую. Несколько лет назад в буквальном смысле «инновационным» открытием можно было расценивать появление мобильного и интернет банкинга. Что представляют собой оба эти понятия?
Классический интернет банкинг подразумевает под собой пользование виртуальным личным кабинетом, заведенным для клиента на сайте банка, в котором клиент получает различные банковские услуги. Для того, чтобы зайти в такой личный кабинет необходимо иметь перед собой компьютер и выход в интернет. Виртуальный личный кабинет позволяет клиенту дистанционно контролировать все имеющиеся у него банковские продукты: счета, вклады, банковские карты. Кроме того, с помощью интернет банкинга можно за определенную комиссию быстро сделать денежный перевод на любой счет или карту любого банка, оплатить коммунальные услуги, мобильную связь и интернет.
Мобильный банк – это сервис смс-оповещений для клиента банка, позволяющий клиенту в режиме он-лайн получать информацию обо всех изменениях и операциях, связанных его с банковскими продуктами. Два эти сервиса позволяют осуществлять различные финансовые операции и контролировать их в режиме реального времени, имея под рукой компьютер, мобильный телефон и выход в интернет. Казалось бы, это весьма прогрессивные инструменты, позволяющие быстро разрешать финансовые вопросы. Тем не менее, ничто не стоит на месте и сегодня все больше людей переходит на новый, еще более футуристичный сервис – денежные переводы через мобильные приложения.

Мобильные приложения завоевывают рынок денежных переводов?

С появлением смартфонов и дешевого мобильного интернета перед миллионами людей во всем мире открылись поистине небывалые возможности. Теперь для того, чтобы отправить кому-то деньги не нужно идти в банк или иметь под рукой компьютер, нужно просто всегда держать при себе смартфон с выходом в интернет и загруженным в него мобильным приложением. В России это новшество появилось не так давно, поэтому еще не все поставщики услуг на него переориентировались.
Однако за 2015 год свои мобильные сервисы уже выпустили Банк Пинькофф, Банк Москвы и Билайн. Большинство мобильных приложений устроено одинаково: клиент просто вводит номер своей банковской карты и номер банковской карты получателя. В течение нескольких минут, а в некоторых случаях даже секунд, денежные средства оказываются уже у получателя. Главным правилом здесь, как считают эксперты, является необходимость скачивания приложений из официальных источников, таких как Google Play или Appstore, а не по различным прямым ссылкам.
Давайте разберемся, каковы преимущества мобильных приложений в части осуществления денежных переводов. К ним оносятся:
1) Территориальная мобильность. Ни для кого не секрет, что смартфоны – это не просто изящная вещица, но и функциональный гаджет, который позволяет управлять если не целым миром, то чьей-то конкретной жизнью: планировать дела, встречи, бронировать билеты, платить налоги, делать денежные переводы.
2) Дешевизна. Интернет на смартфоне сейчас стоит весьма недорого, а польза от него существенная. Установка соответствующего приложения обходится пользователю совершенно бесплатно.
У мобильных приложений есть и свои недостатки, обусловленные спецификой российского рынка. По результатам опроса, проводимого НАФИ, обнародованным в СМИ в середине ноября 2015 года, только 45 процентов населения пользуется смартфонами, у остальных же людей новомодных гаджетов в принципе нет. Таким образом, большая часть населения России пока физически не может себе позволить оценить преимущества использования приложений для осуществления денежных переводов.

Что дешевле: интернет банкинг или переводы через мобильные приложения?

На данный момент самые низкие комиссии на денежные переводы по-прежнему дают именно банки. Мобильные приложения в среднем завышают комиссии где-то на 0,22 подпункта (в сравнении с комиссиями банков). Строго говоря, в цифрах, на примере нескольких банков и приложений, это будет выглядеть следующим образом. Из банков самую низкую комиссию (0,5 процентов) предлагает банк Открытие, самую большую (2 процента) – Россельхозбанк. Из мобильных приложений первенство по выгодной комиссии принадлежит приложению Mail.ru, которое носит название «С карты на карту», где комиссия за перевод составляет 1,3 процента. Приложение с таким же названием есть и у Пинькофф банка, комиссия которого составляет 1, 5 процента от общей суммы перевода. Самой дорогой является комиссия приложения Альфа банка, которое называется «O! pр» - 1,95 процентов.
Таким образом, интернет банкинг по-прежнему остается самым выгодным инструментом по денежным переводам, а если учитывать переводы на большие суммы, то единственно разумным. Что же касается мобильных приложений, то на сегодняшний день их самым большим преимуществом является их мобильность и отсутствие привязки к определенному месту нахождению пользователя.