Как технология blockchain может изменить финансовую систему

Это никак нельзя назвать революцией по мнению нашего обменника криптовалют. Сотрудник одного из офисов швейцарского банка UBS одним касанием пальца провел финансовую сделку по продаже акции банка ABS компании XYZ. Тем не менее, это финансовая революция, пусть и тихая.

Ежедневно происходит миллионы финансовых сделок, привычное дело, но именно эта операция по продаже акции – действительно значимое событие. Все дело в том, что данный перевод был проведен через внутреннюю сеть blockchain, созданную между несколькими крупными мировыми банками в рамках проекта по разработке альтернативных путей для проведения финансовых операций.

Сегодняшняя ситуация похожа на гонку перевооружений, которую мировое сообщество имело возможность наблюдать лет 30—40 назад. Банки включились в гонку по исследованию и внедрению альтернативных технологий, что обещает сэкономить бюджет в 20 млрд долларов, выделяемый на содержание клиринговых отделов, обслуживающих финансовые сделки между корпорациями.

И UBS далеко не единственный банк, стремящийся в кратчайшие сроки применить blockchain для регионального использования, приручив сначала технологию и подчинив ее под механизм централизованного управления. Каждая вторая финансовая организация, понимая суть происходящих изменений, стремится использовать революционную технологию, которая в своей простейшей форме станет бесплатной сетью для проведения финансовых операций без посредников. Примечательно, что и страховые компании включились в гонку, и всемирно известные корпорации, вроде, IBM, и даже некоторые государственные институты, решившие использовать blockchain для составления реестра земельных угодий, как это делает правительство Швейцарии.

В общем, процесс принятия криптотехнологической парадигмы в самом разгаре, и, похоже, что никто не собирается уступать позиции. Основная задача – объединить две группы экспертов: представителей IT-сообщества и финансовых магнатов, представляющие интересы банковского сектора.

Майкл Харт, являющийся техническим директором банка из Великобритании Barclays, так описал сегодняшнюю ситуацию: «Мы ожидаем, что в финансовом секторе произойдет революция, схожая с той, когда появилась технология эффективного обмена файлов, что, в свою очередь, привело к появлению таких сервисов, как iTunes. Вот почему технология blockchain сегодня находится в эпицентре событий и на перекрестке интересов».

Долой централизацию!

Сторонники альтернативной технологии blockchain считают, что она способна произвести революцию в мировом сообществе, как когда-то интернет изменил нашу жизнь до неузнаваемости. Речь ведь идет не только о финансовом секторе, в технологии заинтересованы представители практически всех индустрий и отраслей. Уникальная технология распределенных реестров способна значительно усовершенствовать любую систему, работающую на принципах структурного разделения и использования информации. И проблема тут не в том, что blockchain уникален, вопрос, скорее, в устаревших системах и подходах. А новая технология – это всего лишь вовремя появившийся аналог.

Бил Гейтс (создатель Microsoft) не раз говорил, что blockchain – очень интересная технология, которая может изменить мир до неузнаваемости. Такого же мнения придерживается эксцентричный миллиардер и изобретатель Ричард Брэнсон, создавший целую империю под названием Virgin Group. А как вам новость, что Дэвид Кэмерон, уже бывший премьер-министр Англии, для деловой поездки в страны Азии по вопросам торгового сотрудничества, взял с собой команду специалистов по технологии blockchain? Подобные мелочи прямо указывают на скорые глобальные изменения, и все из-за небольшой, и прежде недооцененной, системы распределенных реестров.

Что же собой представляет эта чудо-технология? Система blockchain – это сеть вычислительных устройств, работающих по принципу подтверждения транзакции, перед тем, как внести ее в цепочку информационных блоков (block – блок, chain - цепь). Цепочка блоков – это основная структура, которая развивается поэтапным добавлением новых блоков.

Чтобы более детально понять суть системы, рассмотрим пример. Предположим, одному пользователю нужно отправить денежный перевод другому, но без участия каких-либо посредников. Создав заявку на перевод, что, по сути, является только информацией, он отправляет данные адресату. Информация о переводе анализируется вычислительными устройствами, которые запрашивают функцию подтверждения правильности данных у сети, и подтверждают сделку, внося транзакцию в очередной блок в цепочке. Примечательно, что блок не может быть подделан или заменен, также как и информация в нем не может быть отредактирована.

В системе цифровой валюты Биткоина, финансовая транзакция должна подтвердиться шестью вычислительными мощностями, но blockchain, как самостоятельная технология, может быть применена в разных ипостасях. Также программисты могут задать дополнительные значения или условия для оптимизации технологии под определенную систему, чем, кстати говоря, и занимаются разработчики в различных финансовых учреждениях.

Главной особенностью нашумевшей технологии является децентрализация, то есть, отсутствие даже намека на возможность управления или контроля сетью blockchain. Многие видят в этой особенности большие возможности. Представьте финансовую систему, не имеющую единого регулятора. Нонсенс? Однозначно! Сеть blockchain только поддерживается официальным оператором компанией Bitcoin Foundation, но влиять на ее структуру, менять информацию или манипулировать внутренними процессами не может никто.

А если еще учесть открытый способ хранения информации о транзакциях, то внедрение blockchain в системы государственных учреждений, что рано или поздно случиться, поможет побороть коррупцию за день, а может, и за час. Ведь каждый желающий сможет просмотреть, куда, например, идут деньги из бюджета.

Конечно, в истории развития технологии были и темные времена, когда Биткоин, основанный на системе blockchain, подвергался всесторонней критике по причине того, что цифровой валютой пользовались для незаконной торговли оружием и наркотиками. Вспомнить только закрытие сервиса SilkRoad, на котором беспрепятственно торговали наркотическими средствами по всему миру.

К сожалению, есть и плохие новости. Некогда, воодушевленные демократическими идеями о независимой финансовой системе блокчейн-энтузиасты, сегодня вынуждены признать, что банковский сектор будет использовать централизованный вариант blockchain, то есть, подконтрольный. Криптовалюта Биткоин со своей платформой продолжит функционировать, финансовые олигархи просто возьмут идею и адаптируют ее под личные нужды. Одно хорошо, blockchain поможет существенно снизить расходы на обслуживание банковских систем, что повлияет на комиссии, взымаемые за проведение финансовых операций с населения.

По мнению одного из начальников отдела по международным транзакциям из немецкого банка Deutsche Bank, блокчейн будет использоваться не только в финансовом секторе. «Уже сейчас видно, какой интерес технология распределенных реестров вызвала у представителей банковского сектора. Но ею также интересуются самые разные компании из различных сфер. У меня ощущение, что технология blockchain вдруг понадобилась всем и сразу! Ее начали применять везде, причем процесс превратился в лавину, которую уже сложно остановить» – добавил сотрудник банка.

Об уровне безопасности стоит говорить отдельно. Система blockchain практически неуязвима для незаконных махинаций, которыми пользуются кибермошенники. Если говорить о чистой технологии, не внедренной в рамки определенной системы, то никто не может повлиять на информацию внутри системы.

Безусловно, перспективы получить практически неуязвимую систему безопасности воодушевляют многих, особенно на фоне увеличивающегося количества хакерских атак, заканчивающихся в большинстве случаев крупными кражами средств.

Каких изменений стоит ждать

Несмотря на всеобщий ажиотаж, многие банковские учреждения пока не могут ответить на вопрос: станет ли блокчейн средством для значительного сокращения расходов, или разрушит существующую систему. Для того чтобы найти ответы, представители банковского сектора активно сотрудничают с финансово-технологическими компаниями, вкладывают деньги в труд высококвалифицированных специалистов, а некоторые даже создают лаборатории для углубленного изучения феноменальной технологии.

Более того, многие финансовые учреждения заявили о создании региональных криптовалют на базе адаптированной технологии блокчейн. Как это отразиться на мировой финансовой системе? Ведь происходящие сегодня события приведут к серьезным изменениям в будущем, и финансовый сектор, как и мир в целом через 5—10 лет будет выглядеть совсем иначе.

Существует несколько мнений по этому поводу. Хайдер Джеффри, являющийся руководителем команды программистов, работающих с технологией при банке UBS, заявил: «Для начала, нужно понять, что по отдельности мы ничего нормального не создадим. Даже если банки будут создавать личные криптовалюты, все равно когда-то придется объединяться в одну систему. Лучшее решение – уже сегодня работать совместно, создавая новую систему».

Исходя из слов Джеффри, банковский сектор в скором времени объединиться, а результатом, скорее всего, станет международная система, соединяющая все финансовые учреждения, как SWIFT, например, только основой выступит блокчейн.

Насчет изменений в других сферах жизнедеятельности человека, то сложно делать какие-то определенные прогнозы. Одно известно точно – технология блокчейн во многом упростит существующие системы, к тому же сделает их более открытыми. Но и Биткоин нельзя сбрасывать со счетов, он ведь сегодня первый претендент на место альтернативной финансовой системы, а кроме него есть еще десятки заслуживающих внимания криптовалют. Каким будем мир будущего, покажет время.